Kvinnors skuldsättning - vad handlar det om?

Idag har Kronofogdemyndigheten sjösatt en ny satsning, om kvinnors ekonomi och skuldsättning, med avstamp i den olyckliga statistiken från förra räkenskapsåret kring obetalda sms-lån där vi medelålders kvinnor ökar i mängd. Jag är arbetad, kvällsmatad, motionerad och nybadad, så orken att göra någon djupare analys av satsningen finns inte just nu. Men de centrala frågeställningar myndigheten har granskat i en studie med djupintervjuer kommer här:

Om

"2010 års statistik slog fasta att för första gången är kvinnornas procentuella andel av obetalda sms-lån 50 procent. 2008 och 2009 stod kvinnorna för 47 procent av ärendena.

Kronofogden har gjort en studie avseende medelålders kvinnors erfarenheter av SMS-lån, eftersom vi har oroats av att kvinnornas procentuella andel av de obetalda sms-lånen har ökat. Detta kan vara en signal på att fler kvinnor har problem med sin ekonomi.

Varför ökar kvinnorna?
De vanligaste orsakerna till att man tar ett sms-lån är:

•För att köpa dagligvaror (det nödvändiga till hushållet)
•För att köpa till barnen
•För att betala andra skulder
Kostnaden och den korta lånetiden gör att ett sms-lån ofta leder till fler.

Varför har Kronofogden gjort en studie?
Kronofogden har gjort en studie avseende medelålders kvinnors erfarenheter av SMS-lån, eftersom vi har oroats av att kvinnornas andel har ökat de senaste åren. Detta kan vara en signal på att fler kvinnor har problem med sin ekonomi.
Kronofogden vill bättre förstå orsakerna till varför kvinnor i större utsträckning än tidigare inte klarar av att betala sina sms-lån och vilket behov av stöd de har från samhället.

Framför allt vill vi lära oss mer om varför vissa kvinnor klarar av att sköta sina sms-lån och andra inte gör det.

Hur är studien gjord?
Studien är gjord i form av djupintervjuer med 30 kvinnor. 15 av kvinnorna sitter fast i skuldfällan och 15 av kvinnorna använder ibland sms-lån för att tillfälligt lösa ekonomiska problem eller förstärka kassan för att tex kunna resa eller shoppa.
Studien är gjord av TNS-Sifo på uppdrag av Kronofogden.

Vad är orsaken till kvinnornas skuldsättning? Varför har de gått om männen?
Studien bekräftar våra farhågor. En av orsakerna är ett mer utbrett handlande på kredit vilket ökar trycket på den privata ekonomin. Kvinnor med en hyfsad ekonomi börjar ta sms-lån för att kunna betala krediter, de månader när ekonomin inte går ihop av olika anledningar. Det är kvinnor som lever ett hektiskt liv, där man inte alltid tar sig tid att tänka igenom sitt ekonomiska handlande, många jämför sig med vad andra har, har svårt att spara pengar och vill ha nya saker på direkten.

Varför tar de sms-lån (när de vet att det är dyrt)?
Studien visar att de kvinnor som inte har en havererad ekonomi tar sms-lån till rekreation och shopping. De tycker att avgiften väger upp möjligheten att kunna få pengar på direkten. De saknar ofta en buffert och använder sms-lånen som en sådan.

Den andra gruppen kvinnor som befinner sig en svårt pressad ekonomisk situation använder främst sms-lånen till att betala andra lån. De upplever att de inte har något annat val än att låna pengar till den kostnad som är. De mår oftast mycket dåligt över sin situation, har starka skuldkänslor och tänker att de borde kunna klara av situationen själva vilket de inte gör eftersom skulderna skenar och möjligheten finns att ta fler lån för att täcka de gamla.

Vad är problemet?
När man väl har tagit ett sms-lån har man lärt sig ett nytt beteende som det är lätt att fortsätta med. Kostnaden och den korta lånetiden gör att ett sms-lån leder ofta till fler. Många beskriver också att de löpande får erbjudanden från låneföretagen om nya lån som gör det är svårt att motstå impulsen att låna mer pengar. Och sedan är snöbollen i rullning.

- Kvinnorna kan inte själva stoppa situationen när de väl har tappat kontrollen. De tar lån från olika låneföretag, planerar förfallodagar och pusslar med de olika lånen för att det ska gå ihop. För att kunna betala tillbaka ett lån behöver de ta två nya och sedan är den neråtgående spiralen igång. Vi fick höra berättelser från kvinnor som gått från en fungerande ekonomi till ekonomisk ödeläggelse på sex månader.

Att hantera återbetalningen av sms-lånen och jakten på nya tar all kraft och energi. Tillslut handlar allt om att överleva ekonomiskt för dagen. Andra räkningar prioriteras bort och hamnar hos Kronofogden. Man prioriterar sina sms-lån, mat, hyra och kläder till barnen. När låneföretagen säger stopp till fler sms-lån rasar tillvaron, samma sak den dagen när kvinnorna inte kan betala hyran. Nu är lånekostnaderna för höga och skulderna går snabbt till Kronofogden.

Motkrafter som saknas — litet nätverk, dålig kunskap om ekonomi, liten eller ingen buffert
Många av kvinnorna i studien mådde väldigt dåligt och hade skuldkänslor. Kvinnorna är medvetna om att ett sms-lån inte är en hållbar lösning och att det är dyrt men man upplever sig så ekonomiskt pressad att man inte har något annat val. Många har ett litet eller obefintligt nätverk att tillfälligt låna pengar från, man har heller ingen att prata ekonomi med vilket man skulle behöva eftersom kvinnorna själva bedömer sin ekonomiska kunskap Studien har tittat på två grupper av kvinnor — den första gruppen kvinnor använder ibland sms-lån för att tillfälligt lösa ekonomiska problem eller förstärka kassan för att tex kunna resa eller shoppa, den andra gruppen sitter fast i skuldfällan.

Varför tittar ni inte på männen?
Kronofogden gör en kompletterande studie just nu där vi tittar på likheter och olikheter mellan mäns och kvinnors skuldsättning för att ytterligare förbättra vårt förebyggande arbete och ge bättre stöd till medborgarna. Resultatet kommer senare i vår.

Vad behöver göras i lagstiftningen?
Vi har ju en ny konsumentkreditlagstiftning sedan årsskiftet, vilken stärker konsumentskyddet kring konsumentkrediter och som ska motverka de skuldsättningsproblem som sms-lån och andra snabblån för med sig. Bl.a. finns det möjlighet att ångra ett kreditavtal inom 14 dagar och det är ett högre krav på information till konsumenten så att konsumenten ska kunna bedöma om krediten passar den egna ekonomiska situationen.

Det ska bli intressant att se vad den nya konsumentkreditlagstiftningen har för effekt på just den här gruppen, framförallt i.o.m den kreditprövning som ska göras. Flera av kvinnorna i studien har ju kunnat ta flera sms-lån trots betalningsanmärkningar och en oregelbunden eller låg inkomst.

Vad kan Kronofogden göra för att hjälpa kvinnorna?
Kronofogden tar nu fram en handlingsplan utifrån resultatet i studien och fördjupar också vissa delar med ytterligare studier för att bättre kunna möta kvinnornas behov.

Vi intensifierar vårt förebyggande informationsarbete mot denna grupp och de samhällsbyggare som finns i kvinnornas närhet, det kan vara familjerådgivning, skolan, arbetsgivare osv.

Vi kommer att arbeta med riktade informationsinsatser för att öka den privatekonomiska kunskapen och öka medvetenheten om riskerna. Detta är inget Kronofogden kan lösa själva utan vi vill samverka med andra samhällsaktörer i frågan. Det är också något som kvinnorna själva efterfrågar i studien.

Vi uppmuntrar också alla män och kvinnor som är oroliga för sin ekonomi att höra av sig till Kronofogdens kundcenter. Skulderna behöver inte ha hamnat hos Kronofogden för att vi ska kunna erbjuda ekonomisk vägledning och hjälp. Man kan vara anonym och vägledningen är opartisk.

Var finns kvinnorna geografiskt?
Kvinnorna finns spridda över hela landet. Det finns län där kvinnornas procentuella andel av de obetalda sms-lånen har ökat markant mellan 2009 och 2010. Länen är Hallands- (+34%), Örebros- (+18%) och Kronobergslän (+17%).

De län där kvinnornas andel av de obetalda sms-lånen är allra störst är Jämtlands- (62%), Hallands- (62%) och Kronobergslän (60%). Riksgenomsnittet är 50%."

http://www.kronofogden.se/kvinna/om/kvinnorsskuldsattningfragorochsvar.4.70ac421612e2a997f85800050316.html

Det ska bli intressant att se om den här satsningen får uppmärksamhet i media, och om den kommer leda till någon synbar minskning av antalet kvinnor som hamnar i skuldfällan. Expressen har skrivit, Aftonbladet har skrivit, SVD har skrivit... eller rättare sagt tryckt TT:s reportage om nyheten. Hoppas någon läser. Själv ska jag definitivt besöka KFM:s hemsida för att läsa mer framöver. Läs gärna, du också, oavsett du är man eller kvinna. Här hittar du startsidan: http://www.kronofogden.se/kvinna.4.70ac421612e2a997f85800048163.html

SVT Rapport 100713: Här är de värsta skuldfällorna

SVT Rapport klarar de väsentliga nyheterna även under semestertider. Ur reportaget:

"Förra året lämnades 1,2 miljoner fordringar in till kronofogden. Telefonabonnemang, internet och sms-lån var några av de värsta skuldfällorna.

Men var tionde skuld gällde oförsäkrade bilar, och enligt Trafikförsäkringsföreningen får allt fler problem med att betala.

(---)

1,2 miljoner ansökningar
Förra året lämnades 1,2 miljoner ansökningar om betalningsföreläggande in till Kronofogden.

Nästan var tionde ansökan, 108.000 stycken, kom från just Trafikförsäkringsföreningen.

-Det är tyvärr ett normalt fall, att det från början är en liten fordran som växer med inkassoavgifter och att man lämnar den till Kronofogden, säger Mikael Gavatin, verksjurist vid Kronofogden.

(---)

Hos Trafikförsäkringsföreningen säger man att ett av grundproblemen är de cirka 60.000 oförsäkrade bilar som finns på vägarna, och märker att fler fått problem att betala försäkringen på senare år.

-De flesta fallen avgörs med en uppgörelse och en avbetalningsplan. Sedan går några fall till rättslig prövning, och där har vi märkt att fler bestrider istället för att vilja nå en uppgörelse, säger Susanne Svanholm, föreningens chefsjurist."



Andra storkunder hos Kronofogden är kommuner och landsting, Centrala Studiestödsnämnden (CSN), Svensk Adressändring, med 10.000 fordringar, och socialdemokraternas lotteri A-lotterierna, som anmälde 4.000 skulder förra året.

"-Jag tror inte att det handlar om att man är slarvig eller glömmer bort, jag tror att det handlar om att man inte har råd att betala, säger Mikael Gavatin, verksjurist vid Kronofogden.

-Om man märker att man får problem att betala, kontakta då fordringsägaren och se om det går att hitta en lösning innan vi kopplas in."

På Rapports hemsida publicerar man även en lista över de oftast om betalningsföreläggande företagen i Sverige, samt deras ombud, ofta inkassobolag.


Tio-i topp att gå till Kronofogdemyndigheten med skulderna:

Sökande: TRAFIKFÖRSÄKRINGSFÖRENINGEN
Antal: 107714
Ombud: TRAFIKFÖRSÄKRINGSFÖRENINGEN

Sökande: HI3G ACCESS AB
Antal: 52758
Ombud: INTRUM JUSTITIA SVERIGE AB

Sökande: TELIASONERA SVERIGE AKTIEBOLAG
Antal: 43855
Ombud: SERGEL INKASSO/KREDITTJÄNST

Sökande: E.ON FÖRSÄLJNING SVERIGE AKTIEBOLAG
Antal: 30407
Ombud: INTRUM JUSTITIA I SVERIGE AB

Sökande: SERGEL KREDITTJÄNSTER AB
Antal: 30096
Ombud: SERGEL INKASSO/KREDITTJÄNST

Sökande: VODAFONE SVERIGE AKTIEBOLAG
Antal: 24596
Ombud: INTRUM JUSTITIA I SVERIGE AB

Sökande: ALEKTUM INKASSO AB
Antal: 20443
Ombud: ALEKTUM INKASSO AB

Sökande: COMHEM AB
Antal: 18786
Ombud: INTRUM JUSTITIA SVERIGE AB

Sökande: GOTHIA FINANCIAL GROUP AB
Antal: 17979
Ombud: GOTHIA FINANCIAL GROUP AB

Sökande: FORTUM MARKETS AB
Antal: 17176
Ombud: INTRUM JUSTITIA I SVERIGE AB


Varmt tack till reporter Andreas Öbrink och ansvarig för webbpublikation Torbjörn Jacobsson för ett bra inslag i kvällsnyheterna. Missade du det? Här kan du titta! Om du betalt din tv-licens, förstås...



Intressant? Pingat!

Läs även andra bloggares åsikter om betalningsanmärkning, kronofogden, skulder, skuldsanering 3 år överskuldsättning, utanförskap

Svar ifrån Kronofogdemyndigheten angående barn till skuldsatta med utmätning

För några dagar sedan skrev jag ett öppet brev till Rikskronofogde Eva Liedström Adler angående begreppet barnfattigdom och Kronofogdens samhällsansvar för barn i familjer med förfallna skulder, "...men inte om min mamma har skulder". Svaret kom igår, dock inte ifrån Rikskronofogden som hade hunnit gå på semester, utan ifrån hennes närmaste medarbetare Mikael Necke, t.f. Rikskronofogde.

Jag lägger ut tillförordnade Rikskronofogdens brev i sin helhet nedan. Läs och begrunda. Jag lovar att kommentera detta längre fram under veckan, men jag är fortfarande såpass ställd av att myndigheten så totalt lyckas negligera barnperspektivet i dialogen med mig som enskild gäldenär, att jag inte riktigt kan formulera mig än... Såhär skriver han:


"Hej,

Tack för ditt brev i vilket du tar upp flera viktiga frågor om barns situation när någon eller båda föräldrarna betalar sina skulder genom löneutmätning. Du framför som förälder förståliga synpunkter på reglerna om normalbeloppets storlek för barn, gäldenärens möjlighet till umgänge med eget barn som han eller hon inte bor tillsammans med och att skattepliktig del av vårdbidrag, vars syfte är att kompensera föräldern för del av förlorad arbetsinkomst, ingår i beräkningsunderlaget vid fastställandet av gäldenärens förbehållsbelopp.
Samtliga dessa frågor är emellertid reglerade i lag eller rättspraxis (har prövats av domstol). Kronofogdemyndigheten kan inte bortse från detta och ta beslut som går emot gällande regler.
Däremot kan vi upplysa lagstiftare och andra beslutsfattare om konsekvenserna av dessa regler.

Gäldenärer som är föremål för löneutmätning lever i många fall under knappa ekonomiska omständigheter. Det faktum att löneutmätning enligt dagens regler kan pågå under långa oavbrutna perioder innebär att många människor lever under en stor och utdragen press. De analyser myndigheten har gjort visar att det behövs en förändring. Detta gäller inte minst för de gäldenärer som varit föremål för löneutmätning under långa tidsperioder. Kronofogdemyndigheten har därför tagit fram ett komplett lagförslag till förändrade löneutmätningsregler. I detta arbete har ambitionen varit att hitta ett system som genom sin enkelhet gör besluten mer lättförståeliga för parterna och, på ett bättre sätt än idag, motiverar gäldenärerna till olika insatser för att öka sin disponibla inkomst även under löneutmätning. Förslaget innebär en långtgående schablonisering av utmätnings- och förbehållsbeloppen som, om förslaget genomförs, innebär att trycket på flertalet gäldenärer kommer att minska. Förslaget, som överlämnades till Justitiedepartementet i maj 2009, har remissbehandlats.

Att reformera löneutmätningsreglerna är emellertid inte den enda vägen som är möjlig för att skapa en större balans mellan gäldenärens skyldigheter att betala och borgenärens rätt att få betalt. Jag nämner i det följande ett urval av andra åtgärder som myndigheten i flera sammanhang, t.ex. i remissvar och i kontakter med olika departement, framför för att öka denna balans. Regler om absolut preskription av flertalet typer av fordringar är en åtgärd. Sådana regler finns redan i andra länder och även i Sverige vad gäller vissa allmänna fordringar (t ex skatteskulder). Om inte annat borde absolut preskription övervägas avseende konsumentfordringar. Myndigheten har också väckt frågan om att införa en tidsgräns för hur länge en borgenär kan begära indrivning av en fordran. Dessa två förslag skulle, om de införs, innebära att borgenärerna tar ett större ansvar för de krediter de lämnar men som av någon anledning fallerar. Myndigheten anser också att lagstiftaren bör överväga att införa ett räntetak när en skuld lämnas till indrivning och att indrivet belopp först ska räknas av mot kapitalbeloppet och inte som idag först mot avgifter och ränta. Ett införande av sådana regler leder till att de betalningar som görs genom åtgärder av Kronofogdemyndigheten i många fall innebär att skulden faktiskt minskar, inte bara till att delar av upplupen ränta blir betald.
Men.... för att Kronofogdemyndigheten ska kunna tillämpa alla nämnda förslag är vi naturligtvis beroende av stöd i lag och rättspraxis.

Problemen med överskuldsättning har under senare år uppmärksammats alltmer i media och i den allmänna debatten. Kronofogdemyndighetens uppgift i denna debatt är att stå för faktaunderlag samt lämna förslag och synpunkter när det efterfrågas av politiker och andra beslutsfattare, i remisser, föredragningar eller sakkunniguttalanden.

Även om ett av Kronofogdemyndighetens uppdrag är att reglera betalningsanspråk, så har vi också till uppgift att underlätta för medborgare och företag att göra rätt för sig innan Kronofogdemyndigheten kopplas in samt förebygga överskuldsättning.

Med vänlig hälsning

Michael Necke
t.f. rikskronofogde"


I vilken ände ska man börja när man får ett sånt svar?


Ulrika är kvar i Visby tillsammans med Per - läs hennes torsdagsrapport. Jag försökte skämta med dem igår angående hur mycket de ska bli tvungna att springa nu när KFM är där och jagar gäldenärer. Tyvärr är det inte så det går till. Det är snarare Ulrika och Per som jagar KFM istället, för att få dem att prata och förstå vad vi skuldsatta pratar om. Frågan är om det hjälper.




Intressant?

Läs även andra bloggares åsikter om Almedalen, almedalsveckan, barnfattigdom, BRIS, Fattiga Riddare Stockholm, fattigdom, kronofogden, skulder, utmätning

Kronofogdemyndigheten testar nya grepp för att driva in skulder

...och testarena är naturligtvis Almedalsveckan i Visby, där ett troligen ganska stort antal skuldsatta politiker i dagarna minglar runt och raggar röster. Så vad består denna nyhet i? Ja, ni kanske minns den där artikeln i E24 som publicerades i oktober 2007, om kreativa italienska skuldindrivares rosa snilleblixt? Inte? Då citerar vi litegrann:

"Rosa kanin i skuldjakt

Indrivningsmetoderna runt om i Europa varierar, visar en mindre kartläggning. I Italien förekommer så kallad kanininkasso, där någon som är iklädd rosa kanindräkt följer efter den skuldsatte.

Syftet med kaninbesöket är att det sociala trycket ska förmå den skuldsatte att betala sin skuld, skriver Justitia Magasin. Det vanligaste är annars att ta kontakt med den skuldsatte via brev och telefonsamtal."

Nu har den svenska Kronofogdemyndigheten tänkt till och bestämt sig för att testa metoden. Fast bara sådär lagom, på svenskt manér. Man har köpt in rosa arbetskläder till personalen, pikétröjor närmare bestämt, och så provar man att jaga skuldsatta längs Visby innerstads kullerstensgator med tröjorna på sig i hopp om att gäldenärerna omgående ska överlämna sina plånböcker för kontant skuldreglering på plats. Bildbevis finns, titta här:



"Seså, ge mig pengarna nu....!" Rikskronofogde Eva Liedström Adler i knallrosa tröja naglar fast lokalföreningen Fattiga Riddare Stockholms Per Ahlin och försöker tvinga av honom börsen.












Jag tror personligen det skulle fungera mycket bättre om Rikskronofogden tog på sig ett par rosa plyschöron också...Eller, tja, hihi...!


Nå, man kan väl ha sina uppfattningar om myndighetens nya, mjuka profil. Och om vilka metoder som är bra respektive mindre bra?

Ulrika har sin inställning klar.
The Rocker har en annan.
Nollkoll har också reflekterat över sakernas tillstånd.

Läs och kommentera - vad tycker ni? Är detta ett bra sätt för Kronofogdemyndigheten att kommunicera sina mjuka värden?



Intressant?

Läs även andra bloggares åsikter om Almedalen, almedalsveckan, Fattiga riddare Stockholm, kronofogden, Rikskronofogden, skulder, utanförskap som underhållning

Fattiga Riddare Stockholm är i Almedalen

Om du befinner dig i Almedalen, och ser en man eller kvinna med den här tröjan på sig...




...så är det Per Ahlin eller Ulrika Ring du har framför dig. Den ena är nästan två meter lång, den andra kanske en och sextio, och vem som är vem får du gissa själv.

Båda är de engagerade i föreningen Fattiga Riddare Stockholm, som sedan många år arbetar med obeståndsfrågor, framförallt ur familje- och barnperspektiv.

Mer om föreningen Fattiga Riddare Stockholm hittar du HÄR.
Och en folder i pdf-format som närmare beskriver föreningens verksamhet HÄR.
Ulrika Rings blogg där hon som ordförande driver sina hjärtefrågor hittar du HÄR.

Idag den 4 juli har Ulrika och Per varit på BRIS seminarium, och fått sig mycket nyttigt till livs. Ulrika rapporterar:

"BRIS kan sina saker minsann. Deras chef för BRIS operativa verksamhet, Eva Waltré, är så himla duktig i att berätta barns vardag. Jag har lyssnat på henne två eller tre gånger och varenda gång är hon klockren. Ett stort tack till BRIS och extra stort till Eva Waltré.

BRIS har fått i uppdrag att sammanställa en beskrivning över hur barn till skilda eller separerade föräldrar har det. Ekonomiskt och socialt. Vi kommer lämna över våra synpunkter och naturligtvis ta upp situationen för umgängesföräldrar med utmätning. Det kan inte vara rätt och riktigt att Kronofogden ska betrakta borgenärens rätt till gäldenärens pengar som bättre än gäldenärens biologiska eller adopterade barn?

På seminariet ställde Per en fråga till Eva Liedström Adler. Om umgängesföräldrar. I Kronofogdens allmänna råd KFM 2008:1 står följande att läsa:

”Med barn bör avses sådant barn som en gäldenär, dennes sammanlevande make eller sambo varaktigt bor tillsammans med och är skyldig att försörja enligt 7 kap 1 § Föräldrabalken (försörjningsberättigat barn).”

Dvs. ett barn som inte varaktigt bor tillsammans med sin förälder betraktar Kronofogden inte som ett barn. Detta tillåter dom att kringgå FNs barnkonvention (artikel 3) och föräldrabalkens portalparagraf (6 kap 2a §) som säger att barnens bästa skall sättas i främsta rummet vid alla åtgärder som rör barn. Genom omdefinitionen av vad ett barn är kan man alltså sätta borgenärernas intresse före barnens intresse. …och om hon var beredd att omdefiniera vad ett barn är. Ungefär så.

Hepp!

Vad vi fick för svar? Att Kronofogden har lagstiftning att följa. Det konstiga är att Justitiedepartementet (i ett mail till mig) säger att den konstiga regeln att Kronofogden inte gör tillägg för umgängesbarn är Kronofogdens eget beslut… Och under tiden ingen vill ta ansvar så är det tusen och åter tusen barn som inte tillåts räknas till umgängesförälderns familj.

Hepp! Hepp! "

The Rockers kommentar till detta, är nog ganska representativ för hur många överskuldsatta uppfattar detta, med egen erfarenhet av hur det känns att under pågående löneutmätning inte få förbehålla sig pengar ens till mat åt umgängesbarn som vill komma och hälsa på, allrahelst nu på sommarlovet.

Men barn till överskuldsatta är kanske inte tillräckligt utsatta?



Intressant?

Läs även andra bloggares åsikter om Almedalen, barnfattigdom, BRIS, Fattiga riddare, fattigdom, kronofogden, skulder, utmätning

....men inte om min mamma har skulder. Öppet brev till Rikskronofogde Eva Liedström Adler

Till Rikskronofogde Eva Liedström Adler, angående begreppet barnfattigdom och Kronofogdens samhällsansvar för barn i familjer med förfallna skulder

Jag har noterat Rikskronofogdens medverkan vid det seminarie som BRIS arrangerar under Almedalsveckan i Visby, söndagen den 4 juli 2010 klockan 15.00 i Högskolan på Gotlands lokaler, Cramérgatan 10. Rikskronofogdens medverkan är ett bra initiativ, framförallt då många av de omkring 500000 svenskar som förekommer i Kronofogdens skuldregister även är föräldrar, och då skuldsattas barn naturligtvis också belastas av den ekonomiska situationen i hemmet. Jag tycker mig någonstans ha läst att även Rikskronofogden är förälder, och om vi utgår ifrån detta och att Rikskronofogden själv har suttit med en nyfödd i famnen och räknat att antalet fingrar och tår stämmer, behöver jag inte närmare förklara mitt intresse i seminariet än att jag själv är överskuldsatt, och ensamstående mamma till en funktionshindrad flicka på femton år.

I seminarieprogrammet för dagen framgår att följande ska diskuteras utifrån Kronofogdemyndighetens perspektiv: "Kronofogdemyndigheten – är utsatta barn lika med barn i fattiga familjer? Barnfattigdomen har ökat – hur ser ni på det? på hur familjens ekonomiska situation påverkar barnen? Vad innebär det i förlängningen? vuxenfattigdom, lättare att hamna i kriminalitet et cetera? Vilket stöd behövs från samhället?"

Ett par av dessa frågor kan jag besvara direkt utifrån ett gäldenärsperspektiv:

- Ja och nej - för att man är född in i en fattig familj behöver man inte vara utsatt för vad som helst, men man blir ekonomiskt utsatt då inga marginaler finns och bara det nödvändigaste kan konsumeras, och man blir socialt utsatt då ekonomiska svårigheter gör det omöjligt att delta i sociala sammanhang på samma villkor som andra barn. Man får ett sämre skyddsnät, helt enkelt, och sämre verktyg och därmed sämre möjligheter inför framtiden.

- Barnen hittar sina egna strategier för att hantera föräldrarnas, och därmed sin egen, fattigdom. Vissa barn lär sig att inte be om saker de vill ha eller behöver för att inte göra tillvaron svårare för sina föräldrar, andra kompenserar sig genom att till exempel snatta för att kunna hålla samma ekonomiska standard som sina jämnåriga - men inte alla barn som snattar gör det för att de har svårt med pengar i hemmet. På samma sätt kan man säga att en del av de flickor som poserar utmanande framför webkameran hemma i flickrummet gör det av ekonomiska skäl, men alla tonåriga flickor som poserar för webpublik gör det inte för att få mer pengar till konsumtion för att deras föräldrar inte kan försörja dem. Några kanske "bara" gör det för att få en uppmärksamhet som de uppfattar som positiv. Hur vet vi vad som är vad?

Det vi ser av barnfattigdomen är effekterna av den, ett slags skal som finns där, men det är svårt att avgöra exakt vad som ligger bakom de symtom barnen visar. Fattigdom är en social sjukdom, inte främst en ekonomisk. Kronofogdemyndigheten är naturligtvis inte ansvarig för att den enskilde personen är skuldsatt, men man fungerar idag som en smittbärare, som skapar sjukdomen fattigdom i samma andetag som man säger att man har ett samhällsuppdrag. Myndigheten är skapt för att reglera skulder, och då man använder tvångsmetoder såsom utmätning på lön så tvingar man också fram barnfattigdom. Det är mycket hårda ord. Vad menar jag då med det?

Om jag är barn till en vuxen med skulder hos Kronofogden så förväntas jag kunna växa upp till en ytterst liten kostnad. I de fall en skuldsatt människa har barn, räknas barnbidrag, bostadsbidrag och eventuellt underhåll samman med ordinarie inkomst, och så beräknas vid löneutmätningen kostnaden för barnen efter en mall som kallas normalbelopp. För närvarande betyder detta att föräldern vid löneutmätning får förbehålla sig 2 378 kronor för ett barn under sju års ålder, eller 2 737 för ett barn mellan sju och arton års ålder. Beloppet ska då täcka kostnaden för barnets mat, blöjor, barnvagnar, kläder och skor, försäkringar, hygienartiklar, möbler till rummet, normal läkarvård och mediciner vid tillfälliga åkommor, kostnaden för barnets elförbrukning, födelsedags- och julfirande, tvätt, resor, fritidsaktiviteter, simskola, cyklar, leksaker, pulkor, skridskor, lusselinnen och tärnljus och frukt till dagis, telefon, mobiltelefon, mp3-spelare, cd-spelare, cd-skivor, dator och tillgång till internet för att kunna sköta läxorna, biobesök, fickpengar, skolresor, och så vidare. På samma gång beräknar Konsumentverket i en undersökning som publicerades så sent som denna vecka, att man för en flicka i min dotters ålder, 15 år, enbart för områdena kläder och skor, fritid/lek, hygien och försäkring skäligen ska räkna med en kostnad på 1540 kronor, plus en månadskostnad för livsmedel på motsvarande 1290 under de perioder hon äter lunch i skolan. Under skolloven ska man räkna med en högre kostnad för livsmedel, 1660 kronor i månaden. Sammanräknat skiljer nu i juli månad en hel del mellan Kronofogdemyndighetens norm på 2737 kronor för femtonåringens hela levnadskostnad, och Konsumentverkets norm på 3200 kronor för endast livsmedel, kläder och skor, fritid/lek, hygien och försäkring, och mycket annat oräknat. I ett hem med vuxna som har löneutmätning, innebär anpassningen av barnets kostnader efter Kronofogdens normalbelopp, att barnet hamnar under det som är en normal levnadsnivå enligt Konsumentverkets definition. Det betyder i praktiken att Kronofogdemyndigheten genom tillämpande av dagens norm vid löneutmätning i barnfamiljer skapar barnfattigdom.

Om jag är ett umgängesbarn till en förälder som har utmätning så finns jag inte. Faktiskt, så är det, för i Utsökningsbalken som reglerar Kronofogdemyndighetens utmätning på en skuldsatt förälders inkomster finns inget utrymme alls för de barn som inte bor stadigvarande hos föräldern. Inga pengar får därmed räknas av för att reserveras ens för barnets livsmedelskostnader, och än mindre för att barnet ska kunna garanteras några aktiviteter tillsammans med sin umgängesförälder. Detta gör att barn som har umgängesföräldrar med utmätning på inkomsterna genom Kronofogdemyndighetens försorg automatiskt blir fattiga vid all vistelse i umgängesförälderns hem, då inga medel avsatts till dem. Konsekvensen blir ofta uteblivet umgänge, och därmed är förlusten för såväl barn som för vuxen inte bara ekonomisk utan även social och emotionell.

Om jag är ett funktionshindrat barn till en vuxen med utmätning på inkomsten blir jag också automatiskt fattig. Detta eftersom funktionshinder alltid medför att föräldern måste bära extra kostnader för att tillgodose barnets behov av stöd under uppväxten. Vare sig det handlar om ett rullstolsburet barn vars behov gör att familjen måste ha en extra stor och bensinslukande bil för att kunna lämna hemmet, specialkost eller utebliven arbetsinkomst på grund av täta läkarbesök, hjälp i skolan eller på fritiden, så kommer funktionshindret att innebära utlägg som inte räknats in i Konsumentverkets norm och ännu mindre i Kronofogdemyndighetens normalbelopp som beskrivet ovan. Som förälder till ett barn med funktionshinder kan man beviljas ekonomiskt stöd ifrån Försäkringskassan, vårdbidrag. Detta ska täcka de merkostnader familjen kan förväntas ha på grund av funktionshindret, men om en förälder har utmätning på grund av obetalda skulder räknas även vårdbidraget in i den utmätningsbara inkomsten, och så försvinner det ekonomiska stödet för barnet samtidigt som behovet av ekonomiskt stöd kvarstår. Man blir inte mindre funktionshindrad för att vårdbidraget går förlorat, men man blir ett fattigt barn då föräldern fortfarande på något sätt måste betala för merkostnaderna, och så får man avstå ifrån något som kanske vore självklart enligt Konsumentverkets mallar.

Med detta skrivet, anser jag mig ha redogjort för hur Kronofogden idag genom tillämpandet av normalbelopp vid utmätning på skuldsatta föräldrars inkomster gör barn fattiga, och håller dem kvar i fattigdom genom hela uppväxten. Det beror inte på att kronofogdar äro sällsynt elaka och barnhatande varelser, utan på att vi har en lagstiftning och en regering som ger Kronofogdemyndigheten sitt uppdrag, och en Kronofogdemyndighet som följer lagen och lyder den uppdragsbeskrivning den fått. Jag tycker det är fel att barn till skuldsatta ska straffas för skulder som deras föräldrar ansvarar för. I den bästa av världar kunde jag nu be Rikskronofogden att omedelbart åtgärda dessa fel, genom att

1. Höja det normalbelopp som sätts av för barnens räkning på ett sådant sätt att summan kan tänkas motsvara den verkliga kostnaden för att fostra ett barn i dagens samhälle.

2. Se även till de barn som inte stadigvarande bor hos föräldrar med skulder och utmätning på sin inkomst, så att ett ekonomiskt utrymme för barnets skapas, som är likvärdigt med det som ett stadigvarande boende barn skulle ha fått under motsvarande tidsperiod.

3. Ta hänsyn till de barn som på grund av funktionshinder behöver extra stöd, och tillåt dem stöd som kostar pengar. Mät inte ut vårdbidragen, utan respektera Försäkringskassans bedömning av stödets ekonomiska omfattning, så att dessa familjer i praktiken inte tvingas välja mellan att köra sitt funktionshindrade barn till bassängträning eller att köpa skor till något av syskonen.

Och kanske skulle något gå att göra, men jag frågar då vad? Och hur förbättrar vi villkoren för barn vars föräldrar har skulder hos Kronofogden? Hur vill Rikskronofogden förbättra villkoren för de barn jag nämnt här?

Den här veckan, närmare bestämt i torsdags den 1 juli, började regeringens riktade insats för att höja levnadsstandarden hos flerbarnsfamiljer att gälla genom höjningen av flerbarnstillägget. Av de barnfamiljer som har många barn är det en förhållandevis stor andel som lever med låg ekonomisk standard, det var regeringens tes när de beslutade om höjningen. Hur många av dessa familjer vars vuxna medlemmar idag har skulder hos Kronofogden och utmätning vet ingen, för Kronofogdemyndigheten för själv ingen som helst statistik över förekomst av barn i gäldenärernas hushåll. Men jag gissar att det rör sig om ganska många barn som inte kommer få någon höjning av levnadsstandarden nu heller, för att flerbarnstillägget räknas in i den utmätningsbara inkomsten samtidigt som normalbeloppet inte höjs. Så för de barn som enligt regeringen har det svårast kommer höjningen inte att märkas. Kronofogdemyndigheten tar pengarna.




Mannan, medlem i Fattiga Riddare Stockholm, 2010-07-04


Intressant?

Ulrika är i Almedalen!

Läs även andra bloggares åsikter om barnfattigdom, BRIS, Fattiga riddare, fattigdom, kronofogden, skulder, utmätning, Almedalen

Original Inkasso - ett osmakligt skämt eller?

Att kredit- och inkassobranschen idag är i stort sett oreglerad visste vi.
Att kredit- och inkassobranschen ofta är anlitad av mindre seriösa aktörer visste vi.
Det jag inte visste var att det är riskfritt för kredit- och inkassobolagen att skylta med sina mörka sidor... men å andra sidan kanske det är en bit av själva affärsiden för just det här bolaget? Alltså att sätta kriminella som galjonsfigurer.




Vill du veta mer om Original Gangsters sidoverksamhet Original Inkasso, hittar du deras hemsida på http://originalinkasso.com/?page_id=19

Personligen undrar jag om detta inte bara är en förgrening av Intrum Justitia som kör med tveksamma delgivningsmetoder via sitt dotterbolag Unicol, eller möjligtvis en del av Zeltz som brukade skylta med kamphund på sin hemsida?

Jo. Det känns ju bra att sånt här kan förekomma i Sverige... man är trygg som överskuldsatt, helt klart!

Ulrika skriver om Kronofogdens metoder och självbild idag.

Intressant?

Läs även andra bloggares åsikter om inkassobolag, överskuldsatt, skulder

Fakta om skuldsanering och behov av lagändringar, FAQ

"Såvida inte samhället lyckas med att avskaffa arbetslöshet, sjukdom, skilsmässor, dödsfall, bristande socialt stöd och möjligen vissa personliga egenheter som godtrogenhet eller ointresse för ekonomi, är överskuldsättning som fenomen här för att stanna. Kreditsamhället är här för att stanna men leder ibland till överskuldsättning. Detta betyder inte att överskuldsättningen inte kan begränsas, visst kan den det. Men det innebär att samhället måste kunna hantera den överskuldsättning som faktiskt förekommer. Att avfärda överskuldsättningen som ett problem för ett fåtal förlorade själar fungerar inte. Samhället har mycket att vinna på att erkänna de omfattande negativa konsekvenserna av överskuldsättning och att försöka mildra dess konsekvenser. Förutom att det minimerar det mänskliga lidandet
för den överskuldsatte leder det till vinster för samhället och borgenärerna."

Källa: Kronofogdemyndigheten, "Alla vill göra rätt för sig", sid 67


- Vad är en skuldsanering?

"Skuldsanering, sanering av en privatpersons skulder vilket vanligtvis innebär bl.a. att den skuldsatte genom en avbetalningsplan får leva på existensminimum under visst antal år."

Källa: NE


"En ansökan om skuldsanering ska lämnas direkt till kronofogdemyndigheten. Kronofogdemyndigheten fattar beslut om skuldsanering och kan bevilja skuldsanering även om en eller flera fordringsägare (så kallade borgenärer) är emot det. Kronofogdemyndigheten kan även fatta beslut om att ändra och upphäva ett beslut om skuldsanering."

Källa: Sveriges Domstolar


- Vem kan få skuldsanering?

"Du kan få skuldsanering om

• du är så svårt skuldsatt att du inte på något sätt kommer att kunna betala dina skulder på många år (s.k. kvalificerad insolvens).
• det är skäligt med hänsyn till dina personliga och ekonomiska förhållanden.
• du är folkbokförd i Sverige.

Du får inte ha pågående näringsförbud.

Du kan i princip bara få skuldsanering en gång.

Är du näringsidkare måste din verksamhet vara liten och det mesta av dina inkomster ska komma från annat håll."

Källa: Kronofogdemyndigheten


- Hur uppstår överskuldsättning?

"I en studie som TNS Gallup genomfört har flertalet orsaker till överskuldsättning identifierats. Det går inte att peka ut grupper eller beteenden som är typiska när det gäller överskuldsättning. Utan det är först när flera faktorer samverkar med varandra som problem med överskuldsättning kan uppstå.

Faktorer som kan leda till överskuldsättning:

•Traumatiska händelser
•Systemet (skyddsnät och institutioner)
•Individens kunskaper om ekonomi
•Individens sociala nätverk
•Individens ekonomi
•Personlighet
•Individens hälsotillstånd
•Individens arbetsförmåga"

Källa: Kronofogdemyndigheten

- Vilka inkomster har de som får skuldsanering?




35,2% av de som beviljades skuldsanering under 2009 levde på sjukersättning.
16% var ålderspensionärer.
Endast 29,8% försörjde sig genom inkomst av tjänst.



Av de överskuldsatta som beviljades skuldsanering under 2009 förväntades 35,4% kunna betala noll procent av sina skulder under skuldsaneringstiden. 31,8% förväntades kunna betala tillbaka mer än tjugo procent av sin skuldbörda.


Källa: Mathias Månsson, controller, Kronofogdemyndigheten



- Varför vill man ändra lagen, så att överskuldsatta ges bättre möjlighet till skuldsanering?

"Idag finns över 400 000 överskuldsatta människor i landet och många av dessa mår dåligt. Överskuldsättningen bedöms leda till kostnader för sjukvård och produktionsbortfall som beräknas kosta samhället 30-50 miljarder kronor per år."

Källa: Kronofogdemyndigheten

"De som ansöker om skuldsanering är i behov av att få sina skulder slutligt reglerade. Många har varit överskuldsatta under lång tid och har skulder som de aldrig kommer att kunna betala. Vi tror att människor med överskuldsättning många gånger hamnar i andra typer av problem; sjukdom, långvarig arbetslöshet och ett utanförskap, då de ofta saknar nätverk. Det är en personlig tragedi för den som drabbas och dennes familj, men också en samhällsekonomisk förlust."

Källa: SvD artikel 2007-07-09, "Skuldsanering måste gå mycket snabbare" av Anna-Carin G Åström, chef för Skuldsanering, samt Eva Liedström Adler, Rikskronofogde

"I Kronofogdens rapport 2008:1 "Alla vill göra rätt för sig" ... tydliga effekter av överskuldsättning bland gäldenärer. Gäldenärer har generellt sett 35 procent lägre hälsovärden än normalbefolkningen. Skuldsättningen leder till ett socialt utanförskap."

Källa: Kronofogdemyndigheten

"Över 130 000 skuldsatta skulle kunna beviljas skuldsanering om de bara sökte."

Källa: Kronofogdemyndigheten i SvD, artikel "Krav på effektivare skuldsanering", 2009-01-05.


- Hur ser historiken kring lagstiftningen ut?

Lagen om skuldsanering för överskuldsatta kom till 1994, och uppdaterades senast år 2006. Syftet med lagen om skuldsanering är "att ge svårt skuldsatta människor en möjlighet att lösa sina ekonomiska problem och därigenom få en chans till ett drägligare och mer samhällsnyttigt liv." Man ansåg även att "Lagen ska verka förebyggande genom att kreditprövningarna blir noggrannare. Borgenärerna ska få åtminstone en del av sina fordringar betalda." Uppdateringen år 2006 gjordes då kraven på den överskuldsatte bland annat innebar att man på egen hand måste ha försökt komma till uppgörelse med sina borgenärer, vilket var ett hinder för många. Tillräckligt många skuldsatta beviljades inte skuldsanering, varför lagen omarbetades. År 2003 beviljades 1231 personer inledande av skuldsanering, 2007 var det totalt 2456 personer, och under 2009 beviljades totalt 4021 personer inledande av skuldsanering.





Statistik ifrån Kronofogdemyndigheten 2010-03-22. Tack till Ulrika Ring på Fattiga Riddares forum och Insolvens Stockholm samt Mathias Månsson, controller, Kronofogdemyndigheten.





- Vad ligger till grund för en ny ändring av skuldsaneringslagen?

Utredning "Vägen tillbaka för överskuldsatta" SOU 2008:82

"Utredaren Jan Ertsborn har haft i uppdrag att lämna förslag om skuldnedsättning för överskuldsatta företagare med personligt ansvar för företagets skulder, samt undersöka varför privatpersoner som är så skuldsatta att de inom överskådlig framtid inte kan betala sina skulder inte söker (eller inte beviljas) skuldsanering.

I betänkandet föreslår Jan Ertsborn att skuldsaneringsinstitutet mer ska anpassas efter de överskuldsattas förutsättningar. Näringsverksamhet i vilken den skuldsatte har varit engagerad ska även i fortsättningen som regel vara avvecklad innan skuldsanering blir aktuell. Förslaget innebär emellertid bland annat att skuldsanering inte längre ska vara utesluten bara för att skulderna är nya. En annan nyhet är att skuldsanering ska kunna beviljas trots att det är osäkert om gäldenärens betalningssvårigheter är permanenta. Dessutom föreslås att den betalningsperiod som bestäms vid skuldsaneringen kortas från fem år till tre år."

Källa: Regeringskansliet


- Ursprungliga förslag ifrån Insolvensutredningen:

"Förslagen innebär ändringar i skuldsaneringslagen:

•skulderna behöver inte vara lika gamla som idag.
•tiden det tar att sanera skulderna kortas till 3 år.
•Bedömningen av gäldenärens framtida ekonomiska situation kommer att göras över en femårsperiod. I dag sträcker sig den ekonomiska prognosen över en tioårsperiod.
Kronofogden välkomnar förslagen om skuldsanering då de är i linje med de förslag som myndigheten tidigare lämnat till utredningen.

- Förslaget kommer att innebära ett utökat behov av resurser som innebär ökade kostnader för myndigheten då antalet ansökningar ökar, säger Anna-Carin Gustafsson Åström, chef för skuldsaneringen. Vår prognos pekar på minst en fördubbling av antalet ansökningar, från dagens cirka 7000 ansökningar till mellan 13 000 och 26 000per år.

- Det här är en bra början, men man behöver även se över andra lösningar för att komma tillrätta med överskuldsättningsproblematiken, säger Eva Liedström Adler rikskronofogde. Vi har föreslagit att även små ensamföretagare ska kunna söka skuldsanering om de bedriver en "enklare" verksamhet. Vi föreslår även man ser över möjligheterna till preventiva åtgärder, till exempel att använda lösningar som absolut preskription, räntetak när en skuld registreras i kronofogdens register och att kapitalet i skulden avräknas före avgifter och räntor."

Källa: Kronofogdemyndigheten


- Fungerar skuldsanering, eller fortsätter folk skuldsätta sig även efteråt?

"Drygt 4 000 personer beviljades skuldsanering under 2009 vilket är en ökning med nio procent jämfört med året innan. Att de flesta som får skuldsanering blir skuldfria och återfår balansen i sin ekonomi är också en trend som hållit i sig. Relativt få återkommer med nya skulder hos Kronofogden. Det är nära 95 procent klarar sin skuldsanering.

— Kronofogden har de senaste åren arbetat för att vår handläggning ska vara enklare och lättare att förstå, säger Anna-Carin Gustafsson Åström. Vi försöker att ha fler muntliga kontakter med den skuldsatte under handläggningens gång och har fördjupat dialogen med fordringsägaren.
Det är viktigt att en skuldsanering har den rehabiliterande effekt som lagstiftaren har tänkt sig. Både genom att lagen når ut till fler och att det faktiskt leder till en lösning på de ekonomiska problemen."

Källa: Kronofogdemyndigheten


"...har vi inom skuldsaneringen valt att mäta hållbarheten genom att undersöka hur stor andel av de som beviljas skuldsanering som återkommit med skulder i Kronofogdens register två år efter skuldsaneringsbeslutet. Vi har genomfört tre undersökningar, 2007 (avseende de som fått skuldsanering 2005), 2008 (de som fått skuldsanering 2006), och 2009 (de som fått skuldsanering 2007). Undersökningarna, som baseras på ett slumpmässigt urval, visar följande:

Av de som fick skuldsanering 2005 hade 11,5% återkommit med skulder två år senare.Av de som fick skuldsanering 2006 hade 5% återkommit med skulder två årsenare. Av de som fick skuldsanering 2007 hade 6,5% återkommit två år senare."

Källa: Mathias Månsson, controller, Kronofogdemyndigheten (kronofogdemyndigheten@kronofogden.se), i svar på frågor om statistik kring skuldsanering, ställda av Ulrika Ring, Fattiga Riddares forum och Insolvens Stockholm (ulrika.ring@insolvensstockholm.se)



Pingat på intressant.se och twingly.com

Läs även andra bloggares åsikter om kronofogden, skulder, skuldsanering, Fattiga Riddare, skuldsanering 3 år, överskuldsättning, insolvensutredningen, lag om skuldsanering, utanförskap,

De hade fel i skolan! Tänderna är INTE en del av kroppen.

Förra helgen skrev jag bland annat om hur landstinget i mitt län sedan den 1 mars kräver betalning med kort på vårdcentraler, sjukhus med flera vårdinrättningar. Idag är det ganska vanligt att banker nekar överskuldsatta att få tillgång till betalkort och andra betaltjänster, så landstingets beslut gör det svårt att betala för några av oss... *hrrrrm* för mig, menar jag. För vad gör man om man inte har kort? Ber om att få en faktura, när man är van att bli nekad kredit vart man än försöker på grund av betalningsanmärkningar? "Hmmm...Gör man en kreditprövning hos läkaren också, tro? Då får jag nog ingen vård" tänkte Mannan och lade pannan i djupa veck. OK, det kanske bara kostar några tior att kreditpröva oss som saknar betalkort, men när de ser man har betalningsanmärkningar, vad händer då? Får man gå hem utan undersökning?

Då vi är drygt 427 000 människor i länet som under 2009 gemensamt har dragit på oss cirka 50 000 ansökningar om betalningsförelägganden, finns det anledning att tro att fler än jag själv påverkas av landstingets beslut. Alltså skrev jag ett mail.


"Hej!
Behöver lite svar här då... Jag såg att ni vill ha betalt med betalkort från 1 mars. Förstår att ni vill minska kontanthanteringen för era anställdas skull, men undrar lite angående ett praktiskt problem som uppstår för dem med skulder hos Kronofogden. Vi är någonstans mellan 400 000 och 600 000 personer som har betalningsanmärkningar idag. Några (många) av oss blir varje månad nekade att få betalkort, och i vissa fall tillochmed att öppna konto hos olika banker. I det läget kan kortbetalning och autogiro vara omöjliga betalningsvägar. Hur ser alternativen ut, och hur ska vi betala för oss vid läkarbesök? Är det bara faktura som återstår då, och kan vi bli nekade på grund av våra betalningsanmärkningar? Kan man i något sammanhang bli nekad vård av landstinget i Östergötland på grund av sina betalningsanmärkningar? Tar ni kreditupplysning på den vårdsökande innan ni beviljar en faktura?

Jag antar att ni inte vägrar folk akutvård om man t.ex. råkar ut för en olycka och kommer blödande till akuten utan betalkort. Samtidigt ökar risken att en skuldsatt person inte ska kunna betala för sin vård, om man får en faktura hem istället för att man kan få betala direkt. Det beror inte på betalningsovilja, utan på de praktiska svårigheter vi ställs inför, och som ofta ofta leder till ökade kostnader även för betaltjänster. För den vårdtagare som saknar betalkort OCH konto med gireringsmöjlighet tillkommer dessutom en kostnad för att betala fakturan över disk, för närvarande kostar 35 kronor/faktura genom Kassagirot. Det låter kanske futtigt, men 35 kronor är nästan sex liter mjölk, ett kilo köttbullar eller tre par barnstrumpor på billighetsaffären.... kommer ni att öppna för någon möjlighet att betala kontant på universitetssjukhuset, t.ex?

Emotser ert svar, och vill vara tydlig med att fler undrar så jag har för avsikt att publicera ert svar på min blogg,
http://resurspank.blogspot.com

För ursprunget till detta mail, se
http://resurspank.blogspot.com/2010/03/fisk-och-vin.html#comments#ixzz0hczgOwoy

Med vänlig hälsning
Mannan på Resurspank"


Och se, jag fick svar redan idag!


"SV: Fråga om betalning av läkarbesök etc, om svar anhålles‏
Från: Hjertkvist Nilsson Annika (Annika.Hjertkvist.Nilsson@lio.se)
Skickat: den 9 mars 2010 15:34:36
Till: 'resurspank@hotmail.com' (resurspank@hotmail.com)
Kopia: Registrator Ledningsstaben (Registrator_ledningsstaben@lio.se)

Hej!

I första hand vill vi att patienten betalar med betalkort och i andra hand via autogiro. Är det inte möjligt så återstår faktura. Vi kommer inte att ha någon kassa för kontant betalning.

Landstinget kan inte neka någon vård på grund av att personen har betalningsanmärkning. Ingen kreditupplysning tas innan fakturan skrivs ut men däremot skickas fakturan till inkasso om den inte betalas. När det gäller tandvård som inte är akut så kontrolleras att personen betalat tidigare fakturor innan ny behandling påbörjas.

Motivet till att Landstinget i Östergötland tar bort kontanter är främst av säkerhetsskäl för personalen och därmed också arbetsmiljöskäl. Vi frigör också tid för vårdpersonalen som slipper att räkna och hantera kontanterna innan de hämtas. Det innebär också minskade kostnader för att transportera kontanterna till banken samt övrig administration såsom avstämning. I förlängningen innebär det att mer vård kan utföras för våra skattepengar.

Hälsningar!

Annika Hjertkvist


Landstinget i Östergötland
Annika Hjertkvist
Ledningsstaben - ekonomi- och uppföljningsgruppen
S:t Larsgatan 49 B
581 91 Linköping
Direktnr: 013- 22 71 49
Mobilnr: 070 - 22 92 398
Faxnr: 013- 22 72 61
annika.hjertkvist.nilsson@lio.se


--------------------------------------------------------------------------------

Från: Registrator Ledningsstaben
Skickat: den 9 mars 2010 08:47
Till: Hjertkvist Nilsson Annika
Ämne: VB: Fråga om betalning av läkarbesök etc, om svar anhålles


diariefört på LiÖ 2010-809."


Så bra, det fanns någon som ville svara, och fort gick det dessutom. Tack för det! Jag kommer alltså inte bli utkastad eller portad ifrån läkarmottagningen om jag inte kan betala en faktura vid något tillfälle, och det känns tryggt. Men jag blir tvungen att acceptera att det kommer kosta mig extra att betala med faktura. Det är inte en total katastrof, för även om det riskerar att göra mig ännu mer skuldsatt på längre sikt, kommer jag ändå aldrig att kunna betala alla mina skulder, så egentligen kan jag banne mig skita i alltihop och sluta försöka betala och samvetslöst unna mig att gå till doktorn bara för att jag behöver det, be om en räkning och sedan kasta den... eller jag skulle väl göra det om jag passade in i karikatyrmallen för Slösor, Lyckoslantens gamla seriedumstrut som skulle skrämma barnen till att öka bankernas inlåning... Det gör jag inte, och jag kommer nog fortsätta fråga sedelfacket i plånboken om lov först, innan jag ringer vårdcentralen för att få hjälp med vad det än vara månde.

Däremot är det väldigt intressant att läsa följande del av svaret: "När det gäller tandvård som inte är akut så kontrolleras att personen betalat tidigare fakturor innan ny behandling påbörjas." Det betyder i klartext att jag, om jag får en skuld till tandläkaren efter behandling av t.ex. akut tandvärk, inte får någon ytterligare hjälp med mina tänder om det inte uppstår en ny situation då jag behöver akut behandling. Igen: om du får akut tandvärk och inte kan betala direkt för behandlingen utan blir sittande med en skuld till tandläkaren, kan du glömma att du får mer hjälp, OM det inte blir akut igen. Alltså: ingen förebyggande tandvård, ingen lagning av småhål, inget stöd vid tandlossning utan bara "kom igen när du betalt den gamla skulden, om du så hinner bli tandlös som en av Staffan Westerbergs strumpdockor under tiden". Krävs det att man skriker rakt ut av smärta för att man ska bli insläppt på tandläkarmottagningen då, eller räcker det med att man är lite rädd att levern ska ta skada av alla receptfria smärtstillande man tryckt i sig flera veckor i rad för att kunna arbeta? Och jag undrar vad som skulle hända om landstinget körde den linjen när det gällde resten av kroppen. "Ledsen, bäste hjärtpatient, men du har en obetald faktura till kirurgkliniken sedan i höstas då du lades in akut för blindtarmsinflammation och måste opereras. Vi vet att du behöver komma in till läkaren och få en ny omgång kärlkrampsmedicin utskriven, det vet vi visst det, men du måste betala den gamla skulden först."

Fast de kanske tänkte att detta ska hindra oss skuldsatta ifrån att bleka tänderna, laga med guld eller klistra fast äkta stenar som prydnad på garnityret? Eller ta bort tandsten av rent okynne och shoppa onödiga tandställningar av rent kosmetiska skäl, istället för att laga hål?

Så lärde man sig en gång till hur det står till med verkligheten i dagens Sverige,
då tänderna inte längre hör ihop med resten av kroppen.

Vi överskuldsatta måste uppfostras. Tack för det, men sist jag såg mig i spegeln stod en medelålders tant och glodde tillbaka på mig. Jag behöver inte tas i örat, så vad drar ni mig i örat för?

Partiet Fattiga Riddare - hjälp oss starta!

Vill såhär i februari månads sista skälvande timmar påminna om vårt försök att få ihop 1500 namnteckningar som stöd för att starta ett parti, Partiet Fattiga Riddare.

Partiet Fattiga Riddare ska vara politiskt och religiöst obundet, och ska uteslutande ägna sig åt att arbeta med obeståndsfrågor. Jag klipper direkt från forumet Fattiga Riddare:

"Partiet Fattiga Riddare
Nu får det vara NOG! Partiet Fattiga Riddare! Den 23 mars kommer enligt Katarina Brännström (m) en proposition kring Ertsborns Insolvensutredning och Skuldsaneringslagen. Vi har förstått att risken är stor att man stryker eller ändrar några av Ertsborns förslag, men vi vet inte innan den 23 mars. 2010 har vi val i Sverige. Om de blå eller röda vinner tror vi inte spelar någon roll. Överskuldsättning behandlas styvmoderligt av alla. Enskilda ledamöter är engagerade i frågan, exempelvis Ertsborn (fp) och Egon Frid (v). Men Ertsborn har stött på patrull och Egon Frid kommer stöta på patrull om/när Tomas Bodström blir justitieminister. Vi säger NU FÅR DET VARA NOG! Vi har bestämt att om vi får gäldenärskollektivet med oss och innan måndag den 1 mars får 1500 underskrifter så kommer vi starta Partiet Fattiga Riddare med endast en fråga i bagaget: Obestånd. Om det här är resultatet av vad våra etablerade politiker klarar åstadkomma så får vi väl göra det själva!"



VILL DU STÖTTA VÅRT INITIATIV?
Skriv ut namnlistan HÄR, underteckna och posta senast med dagens posttömning till

Insolvens Stockholm
Box 761
120 02 Årsta.

Tack för ditt stöd!

Pingat på intressant.se och Twingly.com

Läs även andra bloggares åsikter om Valet 2010, NU är det NOG, Partiet Fattiga Riddare, Skulder

Undersökningen "Skulder, hälsa och livskvalitet" - brev till oss enkätrespondenter ifrån docent Ahlström

För knappt två dygn sedan satt jag och fyllde i det sista i enkäten "Skulder, hälsa och livskvalitet", vilket jag också beskrivit här på bloggen. Som jag skrev då, mailade jag en länk till min blogg till forskaren bakom enkäten så snart jag lagt den på lådan. Idag fick jag ett svar! Det är med Richard Ahlströms godkännande jag lägger ut hans brev här på bloggen. Hoppas fler än jag tycker detta är värdefullt vetande.

"Hej,

Tack för länken till din blogg! Det är bra att ha kontakt om enkäten. Allra först; -Jag har som hälsoforskare arbetat med överskuldsättningsfrågan i mer än tio år, för att därigenom försöka ”lyfta” frågan om svårt skuldsatta människors livsvillkor så att politiker, beslutsfattare och människor i allmänhet ska förstå vad det handlar om i termer av lidande, extrem fattigdom och utanförskap. -Det har inte varit en lättframkomlig väg. Motståndet och ignoransen är fortfarande mycket stor i vårt samhälle vad gäller denna fråga, även om jag faktiskt tycker att det nu börjat vända under de två senaste åren. Kanske har det med att göra att allt fler medborgare hamnar i skuldproblem. Enligt Kronofogdens rapport ”Alla vill göra rätt för sig”, från 2008, sägs 400 -600 tusen svenskar idag vara överskuldsatta. Till dessa siffror måste man då också räkna direkt berörda familjemedlemmar som makar/sambo och barn. Vi kan alltså i värsta fall räkna med att ca 1,2 miljoner människor i Sverige lever i denna situation. Siffror från EU pekar på att minst 25 miljoner EU medborgare är i samma situation! Detta sakernas tillstånd är fullständigt ohållbart, och radikala förändringar till det bättre måste komma till stånd. Det är framför allt politikernas uppgift !

Det är med bakgrund av detta som jag gör min forskning. Jag är medveten om att det är en mycket ”mastig” enkät att fylla i. Anledningen till att den är så omfattande är, att jag behöver få en helhetsbild av hur överskuldsatta människor har det. Enkäten bygger på flera olika formulär som ofta används inom hälsoforskning, och som gör det möjligt att jämföra överskuldsattas hälsa och livskvalitet med personer i normalbefolkningen. Enkäten finansieras huvudsakligen med ett forskningsbidrag från Folkhälsoinstitutet, men Konsumentverket, Kronofogden och Insolvens-Riksföreningen för överskulskuldsatta hjälper mig att skicka ut enkäten, eftersom jag inte har tillgång till adresser.

Jag ser av att antydningarna i ett inlägg i din blogg /Anonym den 21 februari/ att jag eller kanske någon från de Konsumentverket, Kronofogden och Insolvens-Riksföreningen för överskulskuldsatta har ett syfte att spåra och kanske röja identiteterna på de som deltar i undersökningen. Jag hoppas verkligen inte att man ser den här undersökningen som någon form av spioneri eller snokande gentemot människor med skuldproblem. Det är precis tvärtom. Mitt syfte med undersökningen är att HJÄLPA människor som har hamnat i den här fruktansvärda situationen. Resultaten lägger jag sedan ”upp på politikernas och beslutsfattarnas bord” som ett beslutsunderlag för just det jag hoppas, nämligen förbättringar! Dock, förstår jag verkligen blogginlägget från ”Anonym”. Livet som överskuldsatt, innebär ju många gånger att man känner sig skamsen, rädd och hotad av banker, inkassobolag, Kronofogden och ”elaka människor” i omgivningen (Jag har skrivit om detta i en tidigare studie), så det är inte konstigt att man kan bli extra misstänksam. Men detta med universitetsbaserad forskning är något som vi måste tillsammans måste värna om. Som universitetsforskare är det min uppgift att stå fri och obunden från påverkan av myndigheter, politiker och andra aktörer som t ex banker .

Bästa hälsningar,

Richard

--------------------------------

Richard Ahlström, Docent

Avdelningen för psykologi

Institutionen för samhällsvetenskap

Mittuniversitetet

831 25 Östersund

e-post: richard.ahlstrom@miun.se"



Hej Richard!

Tack för svar, det är bra att få en bakgrund till ditt arbete och få veta mer om hur våra svar används. Bra att du tar med anhörigperspektivet också, jag har ju noterat att även om det bara är jag som är överskuldsatt, så drabbas ju min dotter också - alltså är vi oundvikligen två som är fattiga på grund av en överskuldsättning.

Något jag saknade i enkäten var frågor om husdjur. Många av oss svälter hellre själva än vi avstår ifrån våra djur, vare sig vi är nyskuldsatta och nyfattiga, eller har lidit av löneutmätning i många år. Kanske försöker vi kompensera lite för bristen på andra sociala och känslomässiga relationer som drabbats negativt av den ekonomiska situationen? Min katt är min bebis, bokstavligt talat, och det kan nog låta löjligt men hon är en av två varelser som betyder livet för mig. Dottern kommer först, men katten är god tvåa, och jag vet fler med dålig ekonomi som säger likadant vare sig det gäller katt eller hund. Det påverkar också hälsan.

Sen funderar jag även på om någon tittat på sambandet mellan våra dåliga tänder, bristen på resurser till tandvård och de följdsjukdomar som kan slå till. Då tänker jag inte så mycket på tandvärk som på plackbildning i kranskärlen och matsmältningsproblem...

Jag lägger som synes även ut dina kontaktuppgifter, för jag vet att det finns en väldig massa kunskap därute bland dem som läser här. Ska nog lägga en länk på Fattiga Riddares forum hit också.

Om du vill göra något aktivt för oss i utanförskap tills vidare, får du gärna skriva ut en blankett och fylla i personnummer, hemkommun och namn, för att stötta oss i bildandet av Partiet Fattiga Riddare, som enkom ska arbeta med obeståndsfrågor. I så fall ber jag dig sända blanketten senast med söndagens posttömning till

Insolvens Stockholm
Box 761
12002 ÅRSTA

Du kanske har arbetskamrater på Mittuniversitetet som också vill skriva på?

Med vänlig hälsning,

Mannan

Partiet Fattiga Riddare

Hur skulle det se ut i samhället, om vi i riksdagen hade ett parti som uteslutande ägnade sig att driva obeståndsfrågor?

Idag är mellan 400 000 och 600 000 svenskar överskuldsatta. Under 2009 uppgick antalet betalningsförelägganden hos Kronofogden till 1 200 000 (en miljon tvåhundratusen). Vi som lever på obestånd finns i alla län, alla yrken, och längs med hela den politiska skalan. Anledningarna till att vi är på obestånd skiljer sig, det handlar om alltifrån företagskonkurser till sjukdom eller skilsmässa. Det vi alla har gemensamt är att vi inte klarar att bära våra egna kostnader. Ungefär 100 000 av oss, eller tjugo procent av de överskuldsatta, har suttit med sina skulder sedan krisen på 90-talet, och har som enda utväg att söka och bli beviljade skuldsanering. Under hela fjolåret beviljades bara drygt 4000 personer skuldsanering. Enkel matematik säger att det då tar 25 år innan alla i den gruppen har fått hjälp. Hur många hinner dö innan de får hjälp?

Vi vill starta ett nytt parti, Partiet Fattiga Riddare, för att driva frågor om obestånd och lättnader för de människor som lever i obestånd. Vi kan inte lova något, bara göra vårt bästa för att försöka förbättra situationen. Kan du tänka dig att stötta oss i partibildandet?

Vi behöver 1500 namnunderskrifter för att kunna köra igång. Skriv ut namnlistan och skriv på, be dina närmaste om stöd för oss och posta detta till oss senast söndag 28/2 på adress

Insolvens Stockholm
Box 761
12002 ÅRSTA

Andra bloggare som skriver om detta idag är

Insolvenssthlm
Aftonbladet Blogg -Nollkoll
Dwights13.blogspot.com
nocash.blogspot.com
Johnny Rockers Blogg
Skuldsatt
Systemsnyltarna
Ljuramannen


Pingat på intressant.se och Twingly.com
Läs även andra bloggares åsikter om Nu är det NOG, skulder, Partiet Fattiga Riddare, Utanförskap

Devils Right Hand

Peter Hellman på Alektum Inkasso har tilldelats ett pris. För vad?

Frågor om skulder, hälsa och livskvalitet; Del 3

Ett ägg väger i genomsnitt 60 gram. Som tur är brukar värphönor inte vara särskilt bra på att läsa, så de har ingen aning om att de måste lägga tillräckligt stora ägg för att de ska klassas som prima. Det tycker jag är bra för med jämna mellanrum kan jag hitta små ägg, d.v.s. exemplar som snarare väger 50 gram, till extrapris i butikerna. Idag var det den medlemsägda köpladan som sålde två dussin ägg för tjugo kronor, det är halva priset jämfört med de normalstora äggen, så det fick bli en promenad dit även om det var tio grader kallt ute.

Sista rycket på jätteenkäten från Mittuniversitetet, då.
Sidan 17, Dina skulder. Jag kryssar "Ja", jag har fortfarande skulder, över 200 000 men under en miljon. Exakt summa frågas inte efter, men om jag gissar, någonstans runt halvmiljonen? Säkert över 20 olika skulder, bara tv-licensen och CSN som jag inte mäktar med att betala ger väl åtta betalningsanmärkningar om året? Jag vet inte i detalj, men jag ska erkänna att jag inte orkar hantera problemen heller. I mitt kök finns en väldigt praktisk Låda i bänken under mikrovågsugnen. När jag kommer hem från jobbet och hittar en packe brev på hallmattan fiskar jag ur kuvert ifrån hyresvärden, kuvert ifrån företagen som levererar min el och telefon/bredband, samt ... inget mer, faktiskt, om det inte har kommit nåt från tandläkaren eller landstinget som fortsätter erbjuda mig undersökningar jag alltid måste boka av. Jag tar bara vara på de fakturor jag kan betala, och brev som jag måste svara på utan att det har med krav eller pengar att göra. Resten, och då menar jag all annan post, åker rätt ner i Farliga Lådan i köket, och när jag har skjutit till den finns inte problemet längre. Ett par gånger om året blir Farliga Lådan full, och då tömmer jag ner den i en plastkasse som jag slänger in i garderoben ihopknuten, naturligtvis utan att titta på innehållet. Väldigt vuxet, jag vet, men jag klarar inte att se eländet. Jag borde skjutas. Såhär har jag hållit på i nästan tio år nu, och jag har varit föremål för inkassos uppmärksamma uppvaktning, fogdens ömma löneinförsel och en misslyckad utmätning i hemmet då det inte fanns något att ta, men vad hjälper det? Jag har bara en kompis i nuläget, och det är en kökslåda.

Nästa fråga handlar om skuldsanering, som kan sökas sedan den 1 juli 1994. Eftersom jag inte har sökt skuldsanering, får jag gå vidare till sidan 18 (utan att passera Gå). Där undrar de varför jag inte sökt, och svaret är att jag under många år haft allvarliga problem att försörja mig, med sjukdom, officiellt en utbrändhet, sedan olika beredskapsarbeten (det heter inte så men ni vet vad jag menar) och sedan när jag äntligen hittat "min" nya bransch var det omöjligt att hitta en fast tjänst med stabil inkomst varje månad. Nu har jag inte berättat vilken bransch jag jobbar i, men om jag säger såhär: en f.d. arbetsgivare såg till att sköta företaget så bra att vi var flera som blev förhörda av EBM efteråt. Ett par före detta arbetsgivare har gått omkull, eller begärts i konkurs av urförbannade kunder. Ett par erbjöd bara rörlig lön vilket jag kan leva gott på under högsäsong eftersom jag är bra på mitt jobb, och då t.o.m. betala på mina skulder till KFM, bara för att bli inkomstlös under midvintern och mitt i sommaren då marknaden står helt stilla. Efter ett antal år med ständigt hoppande mellan arbetsplatser och kunder, ryckiga inkomster och ett spirande magsår, kom jag till en punkt då en gammal kund sa "varför kör du inte detta i egen regi?" Så blev det. Firman kom till ihop med en av mina gamla chefer som hade kapital men ingen kompetens, den personen fick ordna den f-skattsedel jag själv inte får på grund av gamla skatteskulder, och jag anställde en annan gammal chef som hade kompetensen men inget kapital efter en konkurs. Som egen företagare, eller som anställd i delägt bolag, har jag ingen rätt att få skuldsanering, för jag är näringsidkare och berörs inte av samma skydd som anställda. Ångrar jag det? Nej, för jag är i grunden en olydig och dum människa som vill försörja mig själv på mitt eget arbete, och jag kommer till sista andetaget försöka få ekonomi i firman trots lågkonjunkturen, så jag kan få betala för mig. Kan jag det, stannar jag i Sverige. Kan jag inte, får kompanjonen lösa ut mig mot en enkel flygbiljett utomlands när min dotter klarar sig själv, och då får jag börja om där jag hamnar. Det är en plan, lite desperat kanhända men jag måste ha något att fästa blicken på. Måste.

Sidan 20. Pengar till det nödvändigaste. Vad kan jag köpa, och vad får jag vara utan fast jag egentligen behöver det? Jag är i stort behov av, men har inte råd med: läkarvård, tandvård, psykoterapi, köpa receptbelagda mediciner och köpa receptfria mediciner, vitaminer och tillskott. I min familj, det vill säga när det gäller lilla Mannan, skulle jag behöva köpa receptfria vitaminer och tillskott, för jag är inte övertygad om att hon får vad hon behöver genom kosten. Fluortabletter köper jag åt henne efter att ha pratat med hennes tandläkare, men jag tänker också på järn, fiskolja och spårämnen. Ja, jag har ändrat matinköp och matvanor, man måste rätta mun efter matsäcken. Sen blir det svårt att svara igen, för frågan gäller om jag går hungrig för att jag inte har råd att köpa mat? Nej, men jag hoppar över ett par mål i veckan, tar en kopp kaffe och en smörgås istället eller dricker te, men det väljer jag väl själv? Lilla Mannan är aldrig tvungen att gå utan mat. Inte katten heller. Jag säljer något om jag blir tvungen, de kommer ha mat varenda dag. Och ja, det säger sig självt tycker jag att våra inköp av kläder och skor hålls nere till det absolut mest nödvändiga. Lilla Mannan behöver en viss uppsättning till skolan, men finkläder existerar inte i hennes garderob och jag köper bara till mig själv om det är på halva rean och absolut tvunget till jobbet. Och som alla andra ensamma mammor med dålig ekonomi blir det att jag köper vinterkläderna sent på våren och sommarkläderna i slutet av juli när de är ute ur modet, billigare och knappt användbara på grund av temperaturväxlingarna ute. Lilla Mannans kängor har börjat läcka in nu, och jag hade lite tur för hon tog ett par gamla stövlar som fanns kvar från förra vintern utan att gnälla, men håller de också dåligt får jag ännu en utgift jag inte kan ta... det blir så när man inte har råd med kvalitetsplagg och välarbetade skor, för de kostar för mycket. Hoppas den här vintern tar slut snart.

Har jag förlorat mitt telefon- eller mobilabonnemang på grund av mina ekonomiska problem? Nej. Eller ja, fast inte som enkäten menar. Jag har kontantkortstelefon som jag inte har råd att ladda varje månad, och hemtelefonen är jag tvungen att säga upp ganska snart, jag borde ha gjort det redan men det tar emot. Det känns som jag säger ifrån mig det sista riktigt normala för en vanlig familj, att ha en fast telefon. Jag vågar inte försöka byta till en billigare leverantör heller, för då gör de väl en kreditprövning och så blir jag nekad, eller måste lägga en deposition som jag inte har råd med, och jag har ingen säger ingen som kan borga för mig heller. Jag borde kolla upp bredbandstelefoni, men jag orkar inte ta en sak till som måste fixas för tillfället. Och går firman i putten nu, kommer jag behöva söka jobb dygnet runt för att klara oss, och då blir det ett jätteproblem att inte kunna ringa. Kontantkortet blir för dyrt att använda, och det finns ingen hjälp att få från Arbetsförmedlingen heller. För några år sen kunde man få låna en telefon där när man behövde ringa en arbetsgivare, men det missbrukades och så försvann möjligheten. Jag går vidare: Jag har problem med elräkningen och telefonräkningen samt att ha råd med mobilkostnaden. Jag har ingen hemförsäkring, ingen olycksfallsförsäkring för mig eller lilla Mannan, jag har ingen livförsäkring. Jag har ingen reskostnad i jobbet, för jag går till kontoret. Jag har inte kunnat hälsa på min bästa väninna på snart ett år, för jag har inte råd med biljetter dit, hon bor fem timmar bort och det bara går inte att få fram pengarna. Samma sak med släkten, men lilla Mannan har fått biljetter av mig för att besöka sina halvsystrar i storstan nästa helg. Hennes behov går före mina. Jag har ingen att låna pengar av, för alla jag känner har det lite halvtufft med ekonomin. En person i bekantskapskretsen skulle ha råd att hjälpa mig, men den personen befinner sig i en beroendeställning till mig. Jag är hennes chef för tillfället, och jag vill inte be henne om något lån så länge hon jobbar hos mig, oavsett att vi känt varandra länge privat.

Sidan 22 handlar om spelmissbruk, och kan besvaras på mindre än en minut. Jag har inte råd att spela, och mina ekonomiska problem beror inte på det.

Sidan 23 riskerar att stoppa hela alltet, för det är så jobbigt att försöka fylla i att jag inte kommer göra det ikväll, kanske aldrig. Ämnet är Händelser i ditt liv, och det syftar nog till att få fram anledningar till att man fallit igenom och blivit överskuldsatt. Jag ombeds redogöra genom kryss i rutor för sjukdom, arbetslöshet, dödsfall etc och det

...tänker jag att jag inte ska blogga om heller. Men kort: tuff uppväxt, ensam mamma, barn med handikapp, enskild firma, studera, träffa drömprinsen, jobba ihop, beroende, utnyttjande, sammanbrott, självmordsförsök, "utbrändhetsdiagnos", depression, vräkning, socialen, syskon avlider, minnesluckor, sömnstörningar, fattig.

Sidan 24, Psykisk påfrestning. "Ange nedan hur psykiskt påfrestande du har upplevt din egen skuldsättning under de senaste fyra veckorna." Mycket påfrestande, påfrestningen varierar hela tiden, jag tänker på min situation som skuldsatt den mesta delen av min tid.

Sidan 25 heter Skuldsatta berättar. Jaa, det gör jag väl här på bloggen? Men jag ska fylla i rutor igen. Det handlar om min egen inställning till det som hänt mig. Jag Instämmer inte i att jag skulle vara något offer för bank- eller finanskris. Jag Instämmer i viss mån till att jag känner mig maktlös, att jag tycker ovisshet om framtiden är plågsamt, och att jag kan känna mig rättslös ibland. Jag Instämmer helt och hållet i att jag känner skam för mina skuldproblem, att jag funderar på att gå under jorden, att jag nog blivit ganska bra behandlad ändå när det gäller mina skulder (jag antar att Kronofogdemyndigheten åsyftas?), att jag känner mig som kriminell, och att jag milt sagt ogillar att det finns företag som livnär sig på mina och andras skulder.

Sidan 26: Strategier för att hantera stress. Jaa, jag väljer Mycket ofta att jobba eller göra andra saker för att skingra tankarna, att uttrycka mig verbalt här i bloggen eller på Fattiga Riddares forum för att ge utlopp för och uttrycka mina negativa känslor, jag är självkritisk och accepterar att det som har hänt har hänt och att jag är ansvarig för det. Det finns ingen upprättelse att få i det här. Jag brukar Ganska ofta få stöd och råd av andra skuldsatta på forumet, och vi brukar skämta och skoja om våra eländen för att orka med dem, och jo, det händer att jag ber om styrka att klara en tid till. Jag anstränger mig Ganska sällan för att göra något åt min situation, just nu handlar livet om att överleva och jag kan inte bygga något för framtiden. Det händer också sällan att jag dricker för att få sova eftersom jag inte kan springa på systemet utan pengar, och droger använder jag inte alls. Det händer Mycket sällan att jag försöker hitta något bra i det som hänt mig. Det skulle möjligtvis vara att jag lärt mig klara två personer på mat för en tusenlapp på en månad. Är det något bra med det? Jag tycker jag bryts ner lite mer för vart år som går nu, men det kan ju vara inbillning också. Det hjälper att blogga, så det kommer jag att göra Mycket ofta under det här året.

Sidan 28. "Nedan är en lista på problem och besvär som människor ibland kan få som en reaktion på stressande livsupplevelser, t ex skulder. Läs varje påstående noga, och markera sedan med ett kryss vid den siffra som motsvarar hur mycket du har besvärats av detta problem under den senaste månaden". Kryss igen. Totalt sjutton påståenden, som handlar om störande minnen, drömmar, återupplevande av pressade situationer, hjärtklappning, att undvika situationer som påminner om obehagliga händelser, oförmåga att känna kärlek för närstående, sömnsvårigheter med mera. Påståendena kan rankas/besvaras med Inte alls, Litet grand, Måttligt, En hel del, Mycket. Jag får ihop en "Litet grand", fem "En hel del" och resten blir då tyvärr "Mycket". En del av det har för min del inte med skulderna att göra, utan med saker som hänt både före och efter att jag hamnade hos fogden, men det hänger nog ihop tillslut ändå, för allt ryms ju i mitt liv. Vad som är vad tänker jag inte berätta, men för dig som är skuldsatt och har fått enkäten: läs hela sidan, så förstår du själv vad det handlar om. Är det någon enda av oss som är helt symtomfri?

Med detta är jag färdig för ikväll. På sista sidan, sida 29, ställs frågan om jag vill delta i fler undersökningar om min hälsa och livssituation. Det vill jag inte. Däremot tänker jag skicka ett mail till mannen som står som ansvarig för den här enkäten, "Frågor om skulder, hälsa och livskvalitet", sen när jag fyllt i det sista och postat den. Han behöver läsa min blogg, och han behöver läsa alla andra bloggar som skrivs i nätverket kring Fattiga Riddares forum.

Frågor om skulder, hälsa och livskvalitet; Del 2

Klockan är verkligen mycket, men jag ska harva igenom en bit till av enkäten.

Sidan 11: "Detta formulär innehåller frågor om hur du känt dig under senaste veckan. Besvara frågorna genom att markera det svarsalternativ du tycker stämmer bäst..." Jaa, jag känner mig spänd och uppskruvad "Ofta", jag kan skratta och se saker från den humoristiska sidan "Inte riktigt lika mycket nu", jag känner mig glad "Inte ofta", jag bryr mig inte om mitt utseende så mycket som jag borde, och så vidare. Det hör till när man är lätt deprimerad. Behöver ni verkligen fråga ifall jag kan njuta av en bok eller ett bra tv-program?

Sidan 12: I vardagen upplever man många små glädjeämnen. Ange nedan hur ofta dessa har uppträtt under den senaste månaden. Kryssa för det alternativ som bäst passar in på dig. Svarar "Sällan" när det gäller "glädje över att ha lyckats med något, glädje över att vara tillsammans med mina närmaste och/eller med mina vänner, glädje över avkoppling och rekreation, glädje över att kunna vara till hjälp eller stöd för någon". Svarar "Ibland" på "Glädje över att ha någon att tala med och som vill lyssna", för det som sätter guldkant på tillvaron nuförtiden är snacket med de andra skuldsatta på Fattiga Riddares Forum. Det är det absolut enda stället i världen där jag kan säga som det är utan att bli dömd, för alla har det mer eller mindre likadant som jag, och jag vette tusan om jag skulle orka utan forumet och alla människor jag mött där. Allt annat känns mest som problemhantering för stunden, vare sig det handlar om att fira jul eller försöka vara mamma, chef eller väninna. Jag är alltså i det nedgångna stadiet rent mentalt, så alla möjligheter att ladda batteriet mottages tacksamt. Men jag kan inte hänga på forumet på heltid heller, så det får bli de stunder jag kan. Eller, nu stryker jag "Iblandet" och skriver i "Ofta-rutan" istället, för detta att ha forumet och alla som hänger där att prata med håller mig förmodligen frisk, så det bör jag lyfta fram som ett glädjeämne.

"Livsfrågeformulär" som följer handlar om att poängsätta ett antal påståenden, mellan 1 (sällan/aldrig) och 7 (mycket ofta). Känner jag mig ofta orättvist behandlad? Har jag känslor inom mig som jag helst inte vill känna? Är jag en olycksfågel, och hur ofta har jag känslor som jag inte är säker på att kunna kontrollera? OK, det här var den delen av enkäten som ska ligga till grund för kalkyler över hur många överskuldsatta som kommer att "go postal" de kommande åren. Ett tips till enkätförfattaren: för många år sedan, då jag drabbats av ett... psykiskt haveri, kan man kalla det för, så mådde jag så oerhört dåligt att jag bokstavligt talat trodde att jag hade blivit psykiskt sjuk. När jag efter en tid kom iväg till en privatpraktiserande psykiater, talade jag om det för honom. Han sa bara "Så länge du är frisk nog att undra om du är galen, är det inget större fel på dig. Det är när du vet att alla andra är galna och bara du är frisk, som jag tänker att det är dags att lägga in dig någonstans. Nu ska du först och främst bort ifrån din galna arbetsplats". Det jag försöker säga, är att de galnaste av oss nog inte kommer tala om att de är galna i enkäten. Det är vad jag tror i alla fall.

Sidan 14."Hur ser du på framtiden? Det här formuläret består av tjugo påståenden... om påståendet beskriver din attityd just nu sätt då ett kryss för Sant..." Det låter inte avancerat, och det är det inte heller. Det är tillexempel helt sant att jag inte kan föreställa mig hur mitt liv ska se ut om tio år. Jag bli nämligen inte kvar i Sverige i tio år till. Det kommer en dag då jag sticker, kanske inte till något mycket bättre men i alla fall till något annat, och så får jag väl bo där jag ställer mina skor då, bara lilla Mannan är stor nog att klara sig utan mig och kan ta hand om katten åt mig. Livet är det som pågår här och nu medan jag sitter och fyller i en enkät, och sen tar det slut. Jag måste få leva också.

Sidan 15. "Boende och människor i ditt liv" Jag ska då markera i rutor som går från "Instämmer helt och hållet" till "Instämmer inte alls" och på så sätt betygsätta först mitt boende. Jaa, boendet duger för närvarande och jag är livrädd för att inte klara att betala hyran en dag, men jag har också kommit på att jag gärna går ner till kontoret på helgerna för att få vara ifred en stund. Vad tyder det på? Instämmer dock helt och hållet i att jag tycker om att vistas i skog och mark. Bäst är det när jag inte har täckning på mobilen och jag slipper möta folk på flera timmar. Det blir lätt att jag sommartid sticker ut vid sextiden på lördagmorgnarna, långt före andra.

Vidare: jag känner bara två personer som har samma fritidsintressen som jag, och jag vill inte alltid ha någon av dem med mig när jag nån gång tar mig tid för min hobby. Jag träffar eller samtalar med 3-5 personer som jag känner under en vecka, varav två jobbar hos mig, men det är en annan historia. Jag har lagt ner det sociala umgänget efter jobbet och umgås över internet istället, det ger mig mer att hänga på Fattiga Riddares forum än att bjuda hem någon. Jag har inga vänner som jag skulle vilja dök upp hemma hos mig spontant. Eller jo, en, men hon har lämnat staden och bytt identitet, och kan inte hälsa på mig eftersom hennes f.d. make bor en bit ifrån mig. Hon bor fem timmar bort nu, på grund av en man som hellre såg henne död än skild. För henne kan jag berätta mycket, men inte allt, för hon skulle ta så illa vid sig om hon visste vad som egentligen hände den där sommaren då jag ..."havererade psykiskt" var det jag skrev ovan, väl? Jag valde att inget säga då, precis som jag valde att inte polisanmäla, och sen är det bara att vara konsekvent, för det finns ingen väg tillbaka. Familjen består av ett yngre syskon som inget får veta, och mina vänner får veta en liten del men inte allt. Svar på fråga 13: den som verkligen skulle kunna ge mig stöd finns fem timmar bort, och hon tror att vi står varandra närmare än vi verkligen gör, vilket innebär att jag riskerar vår vänskap om jag berättar nu vad hon skulle tycka att jag skulle berättat då. Klart och tydligt, eller hur? Jag är inte beredd att betala det priset. Jag kan berätta om jag är lycklig, men jag kan inte berätta de mörkare bitarna. Och ja, jag vet att "de därhemma", d.v.s. lilla Mannan, uppskattar vad jag gör för henne, men hon är ett barn och kan inte ens börja förstå vad jag gör för henne. Så är det att vara förälder.

Sidan 17 heter "Dina skulder" och klockan är 23.40 redan. Mina skulder kräver nog mer tid än att jag klarar dem ikväll, jag ska vara på jobbet 07.45 och sätta på kaffet. Allstå fortsätter jag självrannsakan imorgon kväll.

För den som missat det, har Ulrika Ring på Insolvens Stockholm och jag haft ett litet musikaliskt råkurr på våra bloggar det senaste dygnet. Jag kastade hansken med min lördagsgospel för själen, en alldeles underbar liten stump om hur man inför vår Herre är skuldfri. Ulrika har humor, så hon kontrade tämligen omgående med The Devil Went Down to Georgia, och lyckades få in sin skärseldsinspirerade musik två gånger tillochmed. Det kan bero på att hon inte gillar min försmak för kristen country, eller på att hon lagt en del av helgen på att diskutera överskuldsättning och möjliga politiska lösningar på detta och var en aning upprörd, men jag tycker i alla fall att det är läge att återställa balansen med ett stycke saliggörande, traditionell amerikansk lovsång.



Pingat på intressant.se och Twingly.com

Läs även andra bloggares åsikter om skulder, hälsa, livskvalitet